Привет, меня зовут Андрей “Кредиторский” — кредитный брокер. В этой статье я расскажу вам, кто такой кредитный брокер, что он делает, какова стоимость услуг и в каких случаях нужно к нему обращаться.
Кто такой кредитный брокер и что он делает
Кредитный брокер — это специалист, который помогает людям получить кредит на выгодных для них условиях. Профессиональный посредник имеющий преференции в банках партнерах. В России рынок финансовых консультантов только формируется. У людей сложилось впечатление, что к брокерам стоит идти только тогда, когда нет возможности официально подтвердить доход, нужен срочный займ или получить кредит с плохой историей. К брокерам можно и нужно обращаться. Только знать нюансы работы, чтобы не попасть в лапы к мошенникам.
Какие услуги оказывает
Большая часть банков заманивает клиентов сказочными ставкам. Низкие проценты по кредиту могут получить только ограниченный круг лиц. Когда заемщик приходит в банк ему сообщают, что условия будут другие и люди соглашаются с первым доступным предложением.
Обращаясь в банк через кредитного брокера заемщики могут получить кредит на выгодных условиях, которые нельзя получить обратившись в банк с “улицы”. Брокеры знают нюансы финансовой системы, знают правила игры и знают как подать информацию о клиенте снизив риск отказа до минимума.
Для кого помощь брокера актуальна
Помощь кредитного брокера будет востребована, если:
- Вы впервые обращаетесь в банк для получения займа и открытия кредитной истории.
- Вы плохо разбираетесь в финансовых продуктах банка и не знаете как верно заполнить документы для получения кредита.
- У Вас нет официальной работы или заработанной платы недостаточно для оформления займа.
- Были проблемы с просрочками или кредитная история уже испорчена.
- Нет возможности предоставить залоговое содержание.
Прежде всего помощь кредитного брокера будет актуальна тем, кто бережет свое время и хочет получит сразу большую сумму денег. В пересчете на проценты ставка полученная через брокера будет выгоднее, чем самостоятельное обращения в банк, даже с учетом его комиссии.
Какую комиссию получает брокер за посредничество
Рынок посредников устроен таким образом, что все накладные расходы оплачивает заемщик.
Комиссия брокера может быть как фиксирована и так и плавающий процент в зависимости от выданной суммы.
Важно: “Добросовестный брокер работает на результат и получает свою комиссию после того, как вы получаете деньги в банке. Честный брокер не берет предоплату за всевозможные проверки и подготовку документов.”
Стоимость услуг кредитного брокера
Каждый из участников сделки зарабатывает. Заемщик получает наличные деньги, банк получает проценты на выданную сумму, а брокер получает свою комиссию. Если мы говорим о небольших суммах кредита, посредник возьмет минимальную фиксированную оплату, а если денежный займ большой, то это будет процент от выданной суммы.
Какой процент берет брокер
Процент который берет брокер за услугу помощи оформления кредита оговаривается на берегу, еще до того как документы уходят в банк. Заемщик подписывает договор оказания услуг, где указано вознаграждение которое варьируется от 1 до 10% от суммы выданного кредита. Средняя комиссия по рынку 10%. По ипотечным займам комиссия 1-5% Займы со сложными исходными данными (отсутствие работы) до 25%.
Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей через брокера — миф или реальность
Получить кредит можно, но есть нюансы, которые требуют более детального рассмотрения ситуации. От брокера потребуется знания специфики работы банков, их скоринговой системы и обратная связь от сотрудников банка. Стоимость услуг брокера в помощи получения кредита с плохой историей может возрасти и будет выше 10%.
Заемщику с открытыми просрочками может помочь только частный инвестор под залог имеющейся недвижимости. В остальных случаях банки откажут и не поможет даже добросовестный посредник. Все истории связанные с успешным взятием кредита при открытых просрочках попадают в раздел мифов и легенд не имеющим ничего общего с реальной ситуацией.
Как правильно выбрать кредитного брокера
При выборе кредитного брокера я рекомендую изучить посредника и получить как можно больше информации о нем. Изучите отзывы в интернете, узнайте с какими банками он работает, есть ли офис. Посмотрите их лицензии, заключены ли договора с банками, попросите прислать их типовой договор услуг. В договоре проверьте наименование организации и ИНН. Пробейте номер на действующую компанию или перед вами мошенник!
Как выявить мошенников и не попасть на развод черных брокеров
Честный и добросовестный посредник не будет давать невыполнимых обещаний, гарантий. Подобные манипуляции нужны, чтобы завладеть Вашими деньгами.
Черные брокеры постараются склонить Вас на предоплату за липовые документы или содействие сотруднику банка. Уже сходу, при первом общении, вам будет сказано, что мы даем гарантию получения денег. Ни в коем случае не соглашайтесь, а сразу уходите забрав свои документы.
Главная схема работы черных брокеров состоит в том, чтобы получить предоплату за подготовку фиктивных документов с несуществующей работы.
Отношение банков к брокерам и способы взаимодействия с ними
В силу отсутствия в России института финансовых консультантов, появилось множество мошенников в лице черных брокеров. Банки получали нового клиента и без должной проверки выдавали деньги, что в будущем приводило к невозвратным кредитам. Таким образом, банковский сектор перестал доверять посредникам и не хочет иметь с брокерами деловых отношений.
Молодые банки не имеющие своей клиентской базы охотно работают с брокерами, авторизуя их в своей системе. Контролируя качество клиентов. Крупные игроки запрещают своим сотрудникам любые контакты и строго наказывают за такое взаимодействие.
Стоит ли обращаться к кредитному брокеру или все сделать самостоятельно
Чтобы принять решение нужно знать плюсы и минусы обращения к брокеру. Самым важным минусом является оплата услуг посредника, а так же возможность попасть на мошенников. Лишившись не только своих денег но и шанса на получения займа в банке.
Плюсы при обращении к кредитному брокеру
- Брокер знает ситуацию на рынке и держит руку на пульсе. Знает какие банки сейчас выдают, а какие просто пустышки.
- Посредник знает какие нужны документы и как правильно заполнить данные на клиента, чтобы процент одобрения был выше.
- Знает как работать с банками и какие данные указать, при отсутствии официального дохода заемщика.
- Экономит время клиента
- Часто, комиссия брокера ниже, чем ставка по кредиту, которую он получает для своего клиента у банка.
- Проверенный брокер обеспечивает безопасность сделки в банке.
Заключение
Кредитный брокер — это специалист узкого профиля обладающий специфическими знаниями. Спрос на его услуги постоянно растет. Но готовы ли Вы заплатить человеку или организации свои кровные 100.000 рублей комиссии с 1 млн выданных средств, а это всего лишь 10% от выданного займа.
Для тех кто сомневается платить комиссию или нет, я создал специальный курс. В этом курсе рассказываю секреты и нюансы, которые позволят Вам самостоятельно получить кредит как самый настоящий кредитный брокер, сохранив комиссию у себя.